La Banque centrale du Nigeria (CBN) a retiré les licences d’exploitation de Aso Savings and Loans Plc et Union Homes Savings and Loans Plc, deux établissements spécialisés dans le crédit immobilier. La décision a été annoncée dans un communiqué publié le mardi 16 décembre 2025.

Selon la CBN, ces deux banques hypothécaires ont enregistré des manquements répétés aux exigences réglementaires applicables au secteur. Elles ont notamment enfreint plusieurs dispositions de la Banking and Other Financial Institutions Act (BOFIA) de 2020, ainsi que les directives spécifiques encadrant les banques hypothécaires primaires.

Le régulateur indique que les deux établissements présentaient un niveau de capital inférieur aux seuils minimaux requis pour leurs catégories respectives. Leurs actifs ne permettaient pas de couvrir correctement leurs engagements envers les déposants et les créanciers. La CBN évoque également des insuffisances persistantes en matière de gouvernance, de gestion des risques et de respect des instructions relatives aux fonds propres.

La Banque centrale précise que le retrait des licences vise à préserver la stabilité du système financier et à protéger les déposants, rappelant que le respect strict des règles prudentielles demeure une obligation pour l’ensemble des institutions bancaires opérant dans le pays.

Liquidation et indemnisation des déposants

À la suite de cette décision, la Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC), chargée de la protection des dépôts et de la gestion des faillites bancaires, a engagé la procédure de liquidation des deux établissements.

Conformément à la réglementation en vigueur, la NDIC procédera au remboursement des déposants assurés à hauteur maximale de 2 millions de nairas par client. Les déposants dont les avoirs excèdent ce plafond recevront d’abord la part garantie. Le solde éventuel sera versé ultérieurement sous forme de dividendes de liquidation, après la cession des actifs des banques concernées et le recouvrement des créances. Ce processus peut s’étaler dans le temps, en fonction du niveau de récupération des actifs.

Un signal adressé au secteur hypothécaire

Cette décision s’inscrit dans la stratégie plus large de la CBN visant à assainir le secteur hypothécaire et à renforcer la discipline réglementaire. Le Nigeria compte environ une trentaine de banques hypothécaires primaires, placées sous la supervision directe de la Banque centrale, qui jouent un rôle clé dans le financement du logement.

Pour les acteurs du secteur, cette mesure envoie un signal clair : les établissements sont appelés à renforcer leur capitalisation, améliorer leurs pratiques de gouvernance et se conformer strictement aux normes prudentielles. Pour les investisseurs, le message est double. Si le risque réglementaire demeure, l’intervention du régulateur peut également contribuer à restaurer la confiance, en réduisant les vulnérabilités structurelles du secteur hypothécaire nigérian.